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                                                                      车险费改全面推开 亟需完善基础数据

                                                                      购车贷款 2019-03-21 07:30133网络整理网络整理

                                                                        商业车险新费率改革下月起将在6试点省市全面实行。根据保监会要求,各财险公司应于6月1日前,停止使用黑龙江、山东等六个保监局所辖地区现行商业车险条款、费率,并按照保监会有关规定,及时拟订、报批新商业车险条款和费率。这意味着,下月起6试点省市将全面实施新车险费率。

                                                                        不过,有财险公司人士对证券时报记者表示,目前属于商业车险费改过?#21892;冢?#21830;业车险费率的价格与之前的并没有太大区别。新费率将由之前的保额定价转为车?#25237;?#20215;,同一款车,连续3年不出险比出险的费率要低很多。但是,目前车险定价中并未引入零整比、常用配件负担指数、维修工时负担指数等,因为很多的基础数据还未建立。

                                                                        新费率中 “人”的重要性上升

                                                                        此前,以新车购置价等因素决定的车险定价模式受到许多消费者诟病。车辆零整比的不同导致维修费用大相径庭,同样售价的不同品牌车?#20572;?#30001;于零配件价格高低不同,维修费用也有很大差别,而它们的车险价格却是一样的。今后,随着车险费改的扩大,车险消费者将享受到?#21892;?#29260;车型不同所带来的差异化定价。

                                                                        今年3月,保监会发布?#28193;?#21270;商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》(简称试点方案)。方案规定,由中国保险业协会拟定商业车险保费行业基准,保费=基准保费×费率调整系数。其中,基准保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率).

                                                                        对于基准纯风险保费如何测算,中保协并没有公布具体公式,只公布了一个测算结果。据中保协测算,基准纯风险保费相当于现在基准保费的65%,附加费用率约为35%,所以实际上在费改初期,基准保费从数字上看并没有变化,但内涵有所改变,由之前的保额定价改为车?#25237;?#20215;,汽车购置价不在计算公式里。

                                                                        根据车?#25237;?#20215;模式,每一个车?#25237;?#20250;有一个费率表,即使同一个品牌,不同车型的保险费率也不同。此外,同一款车1年内出险2次的保费将上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次及以上保费将翻倍。上年不出险则下年保费降为原来的0.85倍,连续2年不出险降为0.7倍,连续3年不出险则降为0.6倍,如果连续4年、5年不出险则保费可能更低。这意味着驾驶行为良好的车主,保费将会下降。

                                                                        业内人士称,新费改不仅鼓励好的驾驶习惯,同时将对汽车消费形成不小影响。如购置价格相同的不同品牌车?#20572;?#22522;本保险费率也将不同,消费者在选购时会着重考虑保险费率的因素,而汽车厂商也会对零部件及维修费用做出调整。零整比越高的机动车,车险费率可能会越高,最终的车险价格也就越高。

                                                                        前述财险公司人士表示,费改后主要有三大变化:一是折扣不再僵化,历史上的政策,如七折令不再坚持;二是对出险少的优?#22763;?#25143;有利;三是保险公司自主权逐步扩大,费改后的政策优势会逐渐展现。

                                                                        不过,中国保险学会研究员王晶对证券时报记者?#25285;?#35201;真正运用大数据和车联网等?#38469;?#25163;段科学厘定车险费率,至少也是?#25913;?#21518;了。

                                                                        基础数据亟待完善

                                                                        前述财险公司人士称,目前制约车险行业费率改革的主要因素是行业基础工作没有到位。

                                                                        当前,车险费改的基础工作主要由中保协牵头。2014年,中保协?#25512;?#20462;协会?#24067;品?#24067;了36款国内常见车型零整?#35748;?#25968;相关研究成果。今年4月份,中保协?#25512;?#20462;协会再次发布国内第三批20款常用车型零整比数据,并同时发布了国内首个汽车消费者常用配件负担指数,该指数越高则说明这款车更换配件的成本越高。

                                                                        中保协财险部主任郭红曾表示,汽车零整比和配件更换只是?#20174;?#36141;买一辆车后整体费用的大部分,中保协下一步将对维修工?#34180;?#26085;常养护等数据进行研究,以求完整地?#20174;?#19968;辆车购买后的整体费用。在维修工时方面,喷漆占了工时费用的65%左右,下一步可能将以工时负担指数的形式推出。

                                                                        ?#29575;?#19978;,在车险费率改革完善后,零整?#35748;?#25968;、配件负担指数、工时负担指数等都将是费率厘定的重要参考指数。

                                                                        NCD系数=无赔款优待模?#20572;?#26159;使用经验费率计算保费的一个应用

                                                                      Copyright @ 2011-2018 薄利贷款 All Rights Reserved. 版权所有?备?#36127;牛?a rel="nofollow" href="http://www.miibeian.gov.cn" target="_blank" rel="nofollow">苏ICP12346678

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